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探秘南京银行“数字银行管理部”:如何总览数字化发展大 …
2017-10-15
2018年3月16日,南京银行正式成立了新部门数字银行管理部。据了解,新成立的数字银行管理部包括牵头全行数据治理和推进全行数字化转型两大职能。近期许多国内银行都提出了向数字化银行转型的发展战略,那么南京银行新成立的数字银行管理部将在这股数字化浪潮中发挥什么样的作用,又如何引领南京银行在新的数字化竞争中脱颖而出呢?中国电子银行网近日对南京银行数字银行管理部负责人进行了专访,深入地了解了南京银行在数字化转型方面秉承的理念和发展策略,并对目前银行业数字化的进程有了一些初步的描摹。据了解,南京银行一直非常重视数据管理工作,也在很早就认识到数据对于银行的价值,早在2014年左右,该行便着手考虑成立专业的数据部门来规范全行的数据标准,以满足全面风险管理的需要,这应该是南京银行成立数字银行管理部的最初动机,那么是缘于什么样的背景和出于什么样的现实考虑,最终促成了数字银行管理部的成立呢?南京银行数字银行管理部负责人认为,之所以将数据提升到银行核心竞争力这个高度来看,有两个现实背景:一是国家战略,2017年,大数据成为全中国的年度热词。12月,党中央提出了国家大数据战略和建设数字中国的要求。另外一个更加现实的行业背景就是随着大数据、云计算、人工智能等技术的极大发展,数据已成为全社会的战略资产,国内外主流商业银行都积极开展数据管理和数据应用的探索和实践,开启了迈向数字银行时代的步伐。从具体经营实践看,对于国内银行业来说,正面临着不断变化的新常态,目前的环境对于银行的业务发展、营销和管理都提出了新的要求,宏观环境的变化也使银行面临的外部竞争越来越激烈。因此,南京银行正式确立了数字化转型和建立大数据体系的战略,南京银行董事长胡昇荣明确提出:要加快大数据体系建设,稳步推进数字化转型战略,规范数据架构体系和数据治理体系,运用大数据推进数字银行和智能银行建设,为业务发展提供创新动力。该行随后在公司治理层面启动了成立有关数字化银行的管理部门的议程,并很快获得董事会通过。南京银行相关负责人透露,在部门成立之前的一年多时间里,数据管理与大数据团队已开展了一系列的工作。在数据治理领域,该行已初步建立了数据标准与数据质量提升机制,在数据应用领域,打造了鑫航标大数据应用门户,在零售金融、对公、小企业、金融市场、风险管理等领域建设了一系统数据应用。南京银行将数字银行管理部定位为推动全行数字化转型,适应外部环境变化,实现南京银行可持续发展的新动力源。在发展战略上,将利用数据管理与数据应用技术,结合业务场景,实现业务数据化、数据信息化到信息价值化的三步走策略。南京银行数字银行管理部负责人向中国电子银行网记者透露,新部门承担的职责包括牵头推动全行数字化转型战略落地,基于数字金融的深入分析与挖掘,在金融脱媒、利率市场化等银行生存空间被压缩的情况下,通过数据研究与应用脱颖而出,寻找业务新的稳定增长点。具体来说就是向各业务部门、分支机构提供统一的、高质量的数据采集标准,提供大数据应用平台和数据分析挖掘工具,强化产品创新与精准营销、优化运营流程与资源配置、提升风险防控与绩效考核等。中国电子银行网记者了解到,南京银行数字银行管理部肩负数据标准化和智能金融的发展使命,但在目前的传统商业银行体系下,这些功能是分散在各个部门中执行的。在被问及这一结构性创新时,南京银行数字银行管理部负责人表示,新部门本身被赋予了夯实数据基础的使命,具体包括整合行内行外数据,进行标准化的整理,打通各个业务部门,形成统一的数据资产,实现资源池的有效管理等。其次,数字银行管理部肩负着连通不同职能部门数据管理的任务,以往银行数据管理工作分散在各个部门进行,这种组织架构下的数据管理模式不利于数据资产的有效利用,并且,业务部门和技术部门在工作中可能秉承相差甚远的运作体系,在以往很难有一个顺畅的沟通平台或桥梁。基于此,南京银行决定把这一部分障碍打通,在组织上成立独立的数字银行管理部,统筹规划数据服务和数据治理工作,在制度流程上建立与管理相适应的数据考评体系,规范业务部门的数据需求入口,在保障上规划数据管控平台,外部与科技管理平台协同,内部使标准、质量、元数据等管理联动。在应用上,新成立的数字银行管理部将立足于数据驱动业务、挖掘数据资产价值,在需求规划、建模挖掘及产品创新上下功夫。新的数字银行管理部成立,将进一步完善南京银行的战略化布局,提升南京银行基础性工作的效率。南京银行相关负责人表示,既然着眼于基础性工作,这种改善过程就必然是一个漫长的经历。首先从数据治理来说,数据标准化管理在南京银行全行系统和具体业务部门的落实本身就将是一个漫长并且困难重重的过程,因为涉及到一整套业务流程的调整和优化,并且涉及到大量的系统性改造,由于政策环境的变化涉及到的历史遗留问题,由于早期的数据采集和管理手段具有很大的局限性,因此有大量的历史数据本身完整性、一致性远远不够,也会给未来理想的智能化客户服务带来障碍。其次,任何正在探索数字化转型的商业银行,甚至正经历代际更迭的整个金融科技行业都面临着数据专业技术人才短缺的挑战。近年来大数据发展非常蓬勃,包括大数据公司,互联网金融公司以及银行对大数据人才都极度渴求。但国内大学近两年才开始正式招收培养大数据与人工智能专业的学生,因此对于所有的相关行业来说都面临着人才缺乏的现实挑战。最后,南京银行数字银行管理部负责人表示,南京银行期待与国内外先进的同行交流,相互学习,同时将积极寻求与各类科研院所、高校、智库咨询以及新兴的大数据人工智能企业合作的机会,探索成立数据实验合作平台,进行数据应用场景研究。未来,南京银行在新业务上也会考虑实现数据对外合作服务项目。比如依托由该行发起的紫金山.鑫合联盟等平台,向成员行及其他合作机构提供数据服务、数据类产品以及数据平台支持服务。